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伴随着销售额的快速增长，电商巨头们在消费金融上的争夺也不亦乐乎，纷纷推出 “赊账”消费业务来吸引“剁手族”。如阿里“花呗”、京东“白条”、苏宁易购“任性付”。先消费后买单，赊账模式受到热捧。

赊账模式被消费者接受程度如何？风险如何把控？

11月11日，央视财经评论员、中国电子商务协会副会长单仁和叶檀做客央视财经频道CCTV2《午后财经》节目与大家探讨。

单仁表示，电商依靠网民增量推动销售高速增长的时代已经结束，折扣促销刺激只适用某个阶段，需要借助金融手段刺激消费，提升平台销量。

他提醒，消费者赊账消费需理性，相比传统银行，网络赊账消费风险相对较低。

为何受到“赊账消费”模式受热捧？

单仁认为与电商目前的发展阶段有关。电商发展一开始靠网民人数的增加推动高速增长，但现在增量趋缓。

截至2015年6月，我国网络购物用户达3.74亿人，较2014年底增加1249万人，半年度增长率为3.5%，购物网民增长也在5%以下。

单仁表示，电商销售想增长，依靠圈用户推动增长的时代已经结束，一定要靠刺激消费。而折扣促销的刺激只是某个阶段，需要借助金融手段刺激消费，提升平台销量。

有数据显示，金融信用分期支付可以让消费规模上升20%左右。

折扣促销低效 分期支付吸引年轻网民

而且，赊账消费更容易被年轻网民接受。数据显示，中国网民以10-39岁年龄段为主要群体，比例达到78.4%。其中，20-29岁年龄段网民的比例为31.4%，在整体网民中的占比最大。

某互联网信用消费报告显示，互联网消费金融中，低年龄段比例最高。85后是互联网信用消费的中坚力量，大约占85%。另外，男女比例呈现7:3，未婚未育无房无车用户是互联网信用消费的主力。

“赊账消费吸引消费能力有限的年轻网民，能够有效刺激消费，预支消费力。”

单仁指出，阿里“花呗”、京东“白条”等分期支付，通过拉长免息期，增加分期数量等优惠条件，比如京东甚至高达24个月，非常契合80后90后用户提前消费并且没有利息负担的心理，也能够解决年轻人无法获取高额度银行授信的难题。

叶檀表示， 赊账消费可以促进消费，但同时也会增加情景消费和冲动消费。

单仁：提前消费需理性 网络赊账消费风险相对较低

对于消费者而言，“赊账消费”可能也只是看上去美好。超前的消费模式很容易让消费者盲目购买喜欢的物品，造成在还款时出现压力大的窘境。电商的“赊账消费”都有一个免息期，设定固定还款日，如果没有及时还款或者遇到还不上的情况，就产生不良信用记录，影响信誉度，导致消费者信用额度降低。

随着我国征信体系的不断完善，不同的征信平台将日渐实现联网，逾期问题一旦被列入到数据库当中，将来买房、买车、贷款、出国甚至是找工作、申请信用卡等都会受到影响。

单仁表示，由于网络购物消费金额较小，相对银行买车买房高额消费的信用分期，互联网“赊账”消费风险相对较低。

面对市场上越来越多的“赊账消费”， 是否存在无法偿还的风险呢？各大电商又是如何来把控风险的呢？

单仁表示，互联网企业凭借获取用户成本，贷款成本，信用分期利率低等优势，成功分食了银行的一部分业务。无论银行或者互联网企业都面临赊账消费的风险。

叶檀指出，互联网“赊账”消费金融可谓“草根金融”。

“运用大数法则，多数人能够还款，风险即可控制；第三方支付，体系比较完善，传统金融行业不太具备的风险控制手段。