交易，是商业的本质。从古至今，这条金规玉律在不断的进化，从以物易物，到以物换服务，到了今天的互联网企业顶层设计当中，甚至让交易本身就是一个赚钱的过程。为什么我们会这么说呢？交易的本质是促进了资源之间的流动效率。互联网，促进了信息之间的流动效率，物联网，更是促进了物品与信息终端的流通效率。到了支付行业，就是直接促进金钱之间的流动效率。这是一个聚宝盆，即将上市的蚂蚁金服就是打开了这个财富的密码，价值用人民币计算，已经过了万亿。而值得注意的是，字节跳动因为海外Tik Tok麻烦缠身
交易，是商业的本质。
从古至今，这条金规玉律在不断的进化，从以物易物，到以物换服务，到了今天的互联网企业顶层设计当中，甚至让交易本身就是一个赚钱的过程。互联网，促进了信息之间的流动效率，物联网，更是促进了物品与信息终端的流通效率。
这是一个聚宝盆，即将上市的蚂蚁金服就是打开了这个财富的密码，价值用人民币计算，已经过了万亿。而值得注意的是，字节跳动因为海外Tik Tok麻烦缠身的时候，还不忘拿下了国内第四块支付牌照。可字节跳动能从阿里的手中虎口夺食吗？马云的支付宝是如何颠覆了金融支付行业呢？
我想所有企业我们都可以听听其中的故事，从中学到对你有帮助的事。
在移动支付还没有诞生的年代，大家消费除了用现金支付，就是刷卡支付了。
但是，在2002年之前，各家银行都是各扫自家门前雪，哪管他人瓦上霜。
你把钱存工行，只能去工行的ATM机上取，你拿着建行信用卡，只能到建行的POS机上刷。那时候的用户，都不能叫做流量，银行之间的系统都没打通，用户都被银行视为自己菜园子里的菜，谁都别想抢走。可这么一来，没有了流动，没有了竞争，金融还怎么提升效率？银行还怎么更好的服务我们这些用户呢？于是，在老大央行的主持下，各大银行开了次会，说这么搞下去不行，我们又不是财阀，取之于民，自然也应该用之于民，更要服务好民众。2002年3月份，银联就在上海成立了，我们可以把银联当做是银行的联盟。银联搞了一套跨行交易清算系统，把各家银行的系统和数据打通。诶，从那以后，我拿着银行卡也可以去所有银联成员的ATM机上取钱了。它的作用就像桥，用桥把一个一个的孤岛连接起来，极大的便利了各个银行的用户。可是，银联也是想要赚钱的，毕竟此路是我开，此树是我栽，我收点过路费不过分吧？于是，当我们拿着银行卡去不同银行取钱，银联在中间就要赚走你一点钱作为过路的手续费；我们在餐厅吃完饭用信用卡买单，银联就要赚走餐厅一点钱作为手续费；你的每一次支付行为，除了现金支付，都会产生相应的手续费，落到银联的口袋，而且银联是两头收费的。银行有很多，可银联只有一家，慢慢地，银联就成了一个暴发户，就有一批企业瞄上了这个暴发户的需求。我们前面说过，除了现金支付，都会产生相应的手续费给银联。
可是，当顾客去买东西都用现金支付，那么银联是赚不到钱的，所以必须要让顾客用银联的POS机刷卡。
然而并不是每一个商家都愿意装POS机，因为装机要付钱，安装要你付钱，装了之后顾客只要在POS机上刷卡支付，还得收你一笔钱。可高高在上的银联又不想低下它高贵的头，每一家每一户的推销POS机。于是银联又找到老大央行说，老大，这情况我解决不了，您得给我想想办法啊。但央行毕竟是金融业规则的制定者，大手一挥就制定出了“支付牌照”这个东西。于是就有了拉卡拉、合利宝、杉德这些具有很强线下拓展能力的民营支付企业。
我们用合利宝为例，你去一家餐厅吃饭，在合利宝的POS机上刷卡支付100元，餐厅需要支付1.25%的手续费。
这1.25元就按照7：1：2的比例分配给发卡行、银联、合利宝。而正当银联带着小弟们一起赚大钱的时候，遭到了两记重拳，一下就被打倒在地。这两记重拳来自于两位“野蛮人”，一位叫支付宝，一位叫微信。马云的淘宝最开始的支付方式是线下的同城交易，也就是一手交钱一手交货，货款两清。但这么做一是不方便，二是不安全，于是马云跑去找银联谈，大哥咱们合作吧，我有用户你有技术。可银联并没有对马云高看一眼，你是什么，跟我来合作？
马云直接绕过银联，跑去各家银行谈。
不知道是因为马云的个人魅力，还是电商的巨大前景，各家银行都被说动了，纷纷给马云开通了“快捷支付”的接口。马云也很重视支付宝，为了推行支付宝的使用频率，推出了“全额赔付”的支付，提出“你敢用，我敢赔”的承诺。这么一来二去，在没有银联的参与下，跨行之间的交易依然完成了，支付宝也帮助马云上面的商家和买家完成了交易。各位，我们有没有发现，原来没有你银联，支付宝也可以充当桥的作用，这是银联挨的第一记拳。
马云和支付宝应运而生，与其说是时势造英雄，不如说英雄造时势。
每个时代都有每个时代的机遇，可这个机遇并不是天上掉下来的。我们可以说没有马云，未来肯定还有“陈云”、“张云”。但我们也不能否认，马云的出现，把互联网时代的机遇提前带到了中国。“让天下没有难做的生意”，这是属于马云抓住了机遇，一点一点缔造出了新的市场，新的机会。支付宝依托于阿里强大的电商积攒了足够多的用户体量和技术，2013年6月，支付宝干了件大事。通过余额宝，我们这些用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，没有任何手续费，还特别简单，就在手机上完成。这么一做，不仅仅是想抢了银联的饭碗，连银行的部分功能，支付宝都要承载了。
2013年，支付宝实名认证用户达到了3亿，手机支付完成金额超过9000亿元，成为全球最大的移动支付公司。
在同年，社交皇帝腾讯，在微信上推出 “扫一扫”的功能。
而扫二维码其实是一种信息的转化，我们把微信的用户信息变成二维码，扫描就可以互相关注。
一样的道理，把商户的银行账户信息变成一个二维码，是不是就可以扫描支付了。耐心的微信等到大家都熟悉了“扫码”这个动作后，2014年春节，他们开放“微信支付”功能，向银联宣战。习惯的力量仍然是强大的，可我们要去想，如何让用户能养成这个习惯？那就必须要站在用户的角度，去观察用户的使用，去减少中间的环节，让用户感到便利，需求被满足了，习惯也就成自然了。何况“扫码支付”不仅环节上要比“刷卡支付”方便快捷，在手续费上，微信和支付宝又比银联要低。微信和支付宝不光是做减法的高手，更是懂得“断舍离”。放弃暂时的收益，还砸钱补贴商户和顾客，在同一笔交易里，微信和支付宝不光承担其中的手续费，还出钱补贴商家和顾客。2014年12月12日，支付宝正式向银联宣战，通过每单最高20元的补贴，高调进军线下支付业务。
这就是商业的智慧，从线上支付转移到线下支付，正式的抢银联的生意了。
在咄咄逼人的扫码支付面前，银联选择的应对方式叫做NFC支付。NFC支付是使用无线通讯技术，使手机和POS机这些设备在没有互联网的条件下进行连接，从而实现支付的一种手段。
那么银联为什么会使用NFC，而不是二维码呢？
一方面苹果支付已经证实了NFC的可行性，而且NFC可以放在SIM卡里面实现，更符合运营商这些国企的利益。另一方面，银联自己大概也不愿意承认被一张小小的二维码所打败。但商业永远是现实的，NFC被二维码支付打的满地找牙。
第一，绝大部分的手机都有摄像头可以扫码，但不一定有NFC模块完成支付，用户端的门槛更低。第二，商家如果支持NFC支付，需要升级POS机，但贴个二维码，商家手都不用抬，只要顾客自己扫码就可以，企业端的门槛也更低。第三、NFC支付需要打通整个生态链，包括手机厂商、POS机厂商、运营商，需要打通的关节那么多，但是偏偏这些环节都是由国企把控的，他们的效率远远低于互联网公司。
C端也好，B端也好，使用门槛都高于对手，工作效率还不如对手，你说这个仗还怎么打？截止2016年底，使用NFC技术的银联云闪付安装用户只是可怜的2000万，是微信月活数量的2.5%，是支付宝月活数量的4.4%。到了今天，云闪付的二维码也贴在了商家超市中，银联的优惠也出现在了电商结算渠道上。打不过你，那我就加入你，加入到这个时代的洪流里去。你的对手，不是这个时代最聪慧、最果敢的棋手，就是那些老谋深算、算无遗策的谋士，要么就是背靠最强实力的官家。在字节跳动的加入后，这个行业又会焕发出怎样的精彩？影响到哪些人呢？
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麻烦缠身的张一鸣，为什么还要和阿里抢“支付牌照”？
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